Trulieve Cannabis Corp. et ses filiales devraient être responsables d'une amende de 950 000 $ de la part de Visa pour leur utilisation frauduleuse présumée de « distributeurs automatiques sans espèces » - et non de Switch.

Parce que la marijuana reste illégale au niveau fédéral

Le procès intenté contre le géant du cannabis Trulieve souligne les risques liés aux distributeurs automatiques de billets sans espèces et la nécessité de réformes bancaires.

Par Jean Smith-Gonnell et Michael Jordan sur14 mars 2025
Publié dans Cannabis , Services financiers , Traitement des paiements

Dans une plainte déposée le 19 février devant un tribunal de l'État de l'Arizona, le processeur de paiement basé au Texas Switch Commerce LLC a fait valoir que l'opérateur de cannabis multi-états Trulieve Cannabis Corp. et ses filiales devraient être responsables d'une amende de 950 000 $ de la part de Visa pour leur utilisation frauduleuse présumée de « distributeurs automatiques sans espèces » - et non de Switch.

Plus précisément, Switch allègue que les défendeurs de Trulieve ont frauduleusement « masqué » des transactions de marijuana au point de vente en retraits d'espèces aux distributeurs automatiques de billets, sachant que les fournisseurs de réseaux de paiement par carte comme Visa ont des règles interdisant expressément ces types de transactions parce que la marijuana reste illégale au niveau fédéral.

Comme notre équipe l'a déjà évoqué , le maintien du statut de substance réglementée de l'annexe I de la Loi fédérale sur les substances contrôlées (Controlled Substances Act) du cannabis pose d'énormes difficultés aux dispensaires pour accéder aux services bancaires traditionnels. Cela inclut l'impossibilité de vendre des produits aux clients par carte de crédit ou de débit. En général, les banques, les réseaux de cartes et les processeurs de paiement ne souhaitent pas courir les risques juridiques liés à la complicité dans des transactions impliquant des substances réglementées, ce qui est interdit par la loi fédérale. Les dispensaires cherchent donc des solutions de contournement.

Les distributeurs automatiques de billets (DAB) constituent la solution la plus courante. Aujourd'hui, dans n'importe quel dispensaire, vous trouverez probablement un distributeur automatique de billets (DAB) permettant aux clients d'accéder facilement à des espèces pour effectuer leurs achats. L'argent étant utilisable à toutes fins, les retraits effectués à ces distributeurs ne sont pas directement liés à la vente de cannabis. Certains dispensaires atténuent encore davantage leurs risques en installant leurs distributeurs hors des locaux autorisés.

Ces distributeurs automatiques traditionnels présentent toutefois des inconvénients. Pour les dispensaires, le paiement en espèces est une cible facile pour les vols, ce qui nuit à leurs employés et à leurs résultats financiers. Pour les clients, retirer de l'argent liquide n'est pas aussi pratique que de passer sa carte pour acheter un produit.

Cela a conduit certains dispensaires à traiter les ventes de produits à base de cannabis par le biais de transactions sans espèces aux distributeurs automatiques. Par exemple, dans sa plainte, Switch allègue que les commerçants Trulieve utilisent des distributeurs automatiques et des terminaux de paiement modifiés qui permettent aux clients et aux commerçants de glisser, de présenter ou d'insérer leur carte pour payer un produit à base de cannabis. Or, les données envoyées au processeur de paiement Switch – notamment le code MCC 6011, réservé exclusivement aux retraits d'espèces aux distributeurs automatiques – donnent l'impression que la transaction provient d'un véritable distributeur automatique. Switch transmet ensuite, sans le savoir, ces informations pour traitement ultérieur via le réseau de cartes et les banques concernées.

Visa, cependant, a des règles interdisant le traitement de ces transactions sans espèces aux distributeurs automatiques pour la vente de cannabis et envoie des « clients secrets » effectuer des audits des transactions des dispensaires. Switch affirme que les audits effectués par Visa auprès des commerçants Trulieve ont révélé non seulement l'utilisation de transactions sans espèces aux distributeurs automatiques pour la vente de cannabis, mais aussi des cas où les distributeurs automatiques ne se trouvaient même pas aux emplacements indiqués à Switch. En conséquence, Visa a infligé une amende de 950 000 $ à la banque sponsor, que celle-ci a reversée et a exigée de Switch le paiement.

La plainte de Switch fait état de plusieurs griefs relevant du droit des États, notamment de fraude, de fausse déclaration par négligence, d'enrichissement sans cause, de pratiques illégales à des fins lucratives, de complicité de conduite délictueuse et de complot. L'entreprise réclame des dommages-intérêts qui devront être prouvés lors du procès, ainsi que des dommages-intérêts punitifs qui pourraient être accordés par le jury, ainsi que des intérêts et des dépens.

Quelle que soit l'issue du procès, le procès intenté par Switch met en lumière les difficultés bancaires auxquelles sont confrontés les dispensaires. Bien que plusieurs projets de loi « SAFE Banking Act » aient été déposés au Congrès afin de protéger les institutions financières sous réglementation fédérale qui servent les entreprises de cannabis autorisées par les États, tels que les projets de loi HR 2891 , S. 2860 et S. 1323 , ils n'ont pas encore recueilli suffisamment de voix pour être adoptés. D'ici là, nous nous attendons à ce que les entreprises continuent de recourir à des solutions de contournement risquées, comme les ventes sans espèces aux distributeurs automatiques.

Notre cabinet spécialisé dans le cannabis fournit des conseils sur les questions liées aux lois fédérales et étatiques applicables. Le cannabis demeure une substance réglementée illégale en vertu de la loi fédérale.